財務偵探哈比
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背景介紹
個人經歷及榮譽紀錄
財務偵探 劉韋辰 (哈比)
個人經歷
- 國立臺灣大學 畢業
- 元治國際投資控股公司 高級顧問
- 跨領域人才培育發展協會 金融與行銷講師
- RFP美國註冊財務策劃師(52722)
榮譽紀錄
- 協助數十位客戶解決財務難題、財富增值、節稅藏富
- 累計規劃資產達2億3000萬
- RFA退休規劃師儲備會員
- 御謙財務顧問選拔第一名
服務項目
全方位的財務策劃
資產配置
股神 華倫•巴菲特曾經說過：「只有兩個投資法則，第一法則是不要賠錢，第二法則是不要忘記第一法則。」透過適當的資產配置，讓總資產絕不虧損，且每年穩定複利成長，把時間變成我們最好的朋友。
退休規劃
影帝 周星馳曾經說過：「做人如果沒有夢想，那和鹹魚有什麼分別？」生而為人，就為自己的夢想勇敢活一次，敢夢敢想敢實踐！透過提早規劃，就有機會提前十年實現夢想、退休享樂！
風險管理
《左傳》作者 左丘明曾說：「居安思危，思則有備，有備無患。」沒有人可以絕對掌握意外的發生，但是懂得風險管理的人，一定不會遇事而驚慌失措、甚至家破人亡，因為一切都在預料之中。
稅務傳承
美國開國元老 班傑明•富蘭克林的名言：「死亡與稅賦一樣，註定會發生。」然而透過適當的方式達到節稅效果，便能留有更多的財富來運用；而準備去當天使之前，利用智慧跟策略來做好傳承計畫，便能避免家族分崩離析！
實際案例
真正解決客戶問題
陳先生
巡邏員警
需求：對於任何投資工具皆不熟悉，但是想要提早至少 5年退休。
規劃後：能提早 13年退休，且退休能月領7萬以上，無須再擔心任何生活支出。
主要使用工具：分紅保單、企業票貼、貨物寄賣
李女士
平面設計師
需求：明明工作了5年，卻依然完全沒有存款，因此想知道究竟錢都花去哪，以及該做出哪些調整才能開始累積資產。
規劃後：清楚了解金流去向，並開始依照規劃內容執行，預計5年後能存到接近100萬。
主要使用工具：被動型基金、企業票貼
王先生
軟體工程師
需求：之前愛玩股票，但前後共輸掉 200多萬，想知道有什麼更適合他而且報酬率高一點的工具。
規劃後：能年領 30萬台幣，且透過主動交易來達到更高的報酬率。
主要使用工具：帳戶託管、外匯操盤
林女士
退休人士
需求：有一筆 600萬的存款，想要尋找安全但利率不算低的投資工具。
規劃後：穩定月領 4萬生活俸，同時做好重疾的風險保障。
主要使用工具：投資型保單、帳戶託管
諮詢步驟
量身訂做財務策劃書
1. 聆聽您的需求
2. 確認財務結構
利用理財金三角，逐項檢視生活支出、風險規劃、投資儲蓄的實際分配比例，並詳細說明各項目所涵蓋的範圍。
3. 資訊蒐集歸納
以您的財務需求為前提，下去市場尋找合適的通路並詢價，以及與合作的會計師、律師團隊討論，確保資訊正確。
4. 制訂完善規劃
備妥完整且正確的資訊後，便以您期望達成財務目標的時程下去做規劃，製作出初版的財務策劃書。
5. 討論調整內容
會和您詳細說明財務策劃書的所有內容，並與您討論對這份計畫潛在的疑慮，若有需要便會迅速調整計畫。
6. 執行財務計畫
若您對於最終版本的計畫書感到滿意，便可以開始執行計畫，我也會一直陪伴您，直到所有財務目標皆實現。
- 如果財富像是水杯，那麼財商就是拿著水杯的手。水杯再怎麼大，手拿不穩就會打翻；錢再怎麼會賺，財商不足都是徒勞。
- 理財和投資，其實是兩個不同的概念，前者著重管理，後者著重成長。
- 理財有五大原則，簡單卻重要，只要能確實遵守這些原則，保證一輩子不用為生計發愁。
- 投資有三要素方程式，只要確實掌握裡面三要素的運用方式，資產翻倍不是夢。
- 「知道，是世界上最沒用的事情；做到，才會真的讓想要的結果發生。」
- 「你不需要有錢才能開始，要先開始才會變有錢。」
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